20 ноября 2017, 16:00

Побег из чёрного списка ЦБ: предприниматели начали массовую перерегистрацию

Банк России и Росфинмониторинг обещают механизм реабилитации, а Модульбанк поможет избежать блокировки счёта.

Рассылка Центробанка чёрных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели и компании стали массово ликвидироваться и регистрироваться заново. Так они хотят вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание.

Напомним, чёрные списки сомнительных клиентов заработали в июне. Финансовые организации, ЦБ и Росфинмониторинг обмениваются информацией о клиентах, которым ранее было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

«У компании или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из чёрных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — говорит один из собеседников РБК.

По словам источника в одном из крупных банков, поначалу «сомнительные» клиенты пытались вести переговоры о возобновлении обслуживания. Поняв безрезультатность попыток, они начали использовать перерегистрацию.

«Хотя формально попадание в чёрный список — не 100-процентное основание для отказа работать с таким клиентом, а лишь повод для дополнительной проверки, банки не хотят брать на себя риск и работать с теми, кто уже есть в чёрном списке. Таким образом, рассылка чёрных списков увеличила риски отказа работать с подозрительными клиентами со стороны кредитных организаций по формальному признаку», — комментирует старший партнёр DS Law Олег Понамарев.

По данным ФНС, всплеск перерегистрации предпринимателей и ООО пришёлся на октябрь. Ведомство зафиксировало максимальное количество ликвидированных ИП — 58 тысяч (в сентябре — 48 тысяч). В то же время число зарегистрированных ИП в октябре составило 65 тысяч, увеличившись по сравнению с сентябрём на 10 тысяч. У ООО наблюдается похожая динамика: в октябре было зарегистрировано 37 тысяч юрлиц — на 10 тысяч больше, чем в сентябре. Ликвидировано в октябре было 62 тысячи компаний — на треть больше, чем в сентябре.

Оказавшиеся в этом списке клиенты фактически лишаются доступа к банковским услугам, хотя попасть в него можно и по ошибке или за незначительные нарушения.

На прошлой неделе регулятором был разработан механизм реабилитации отказников. Банкиры на условиях анонимности указывают, что это всего лишь рекомендации — ситуацию они не спасут. Кроме того, Банк России и Росфинмониторинг предполагают введение «второго уровня реабилитации»:

«Речь идёт о случаях, когда банк отказывается пересмотреть своё прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением. Мы предлагаем механизм, по которому клиент в такой ситуации сможет обратиться в Банк России, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга. Ознакомившись с материалами, она должна будет решить, насколько обоснован был отказ банка».

Белый бизнес

Тем временем Модульбанка предложил услугу «Белый бизнес», которая поможет компаниям избежать блокировок счетов. Система мониторит 17 ключевых рисков, из-за которых бизнесу обычно закрывают счёт. По итогам мониторинга предприниматель получит чёткие рекомендации по снижению обнаруженных рисков.

Клиентам Модульбанка услуга доступна бесплатно в личном кабинете, однако в таком случае будет проанализирована лишь часть показателей. Доступ к полной версии анализа и рекомендациям можно оформить за 3000 ₽ в месяц.

Клиенты других банков могут загрузить выписку в формате 1С по всем счетам своей компании на сайте проекта и оставить свои контактные данные. Для них «Белый бизнес» станет доступен с 1 декабря за 5000 ₽ единовременно — отчёт сформируется за последние шесть месяцев.