Как настроить прием международных платежей и переводов бизнесу из России

С 2022 года предприниматели и компании из России столкнулись с серьезными ограничениями в области международных платежей. Многие популярные платежные платформы, такие как PayPal, Payoneer и Wise, покинули российский рынок, значительно усложнив возможность принимать платежи из-за границы. Дополнительные трудности вызвали ограничения в работе международной системы SWIFT, а также уход из РФ VISA и MasterCard.

Тем не менее, несмотря на существующие ограничения, возможность настроить прием международных платежей сохраняется. В статье разберем актуальные способы и решения, которые помогут бизнесу из России оставаться на международном рынке, сохраняя возможность работать с зарубежными клиентами и партнерами.

Какие ограничения появились для бизнеса из России

Три года назад международные платежные системы VISA и MasterCard прекратили обслуживание российских банков, к тому же многие российские финансовые учреждения были отключены от системы SWIFT. Компании и предприниматели лишились возможности пользоваться популярными онлайн-банками, такими как Payoneer и Wise, и международными платежными сервисами, включая PayPal. 

В результате этих ограничений российский бизнес столкнулся с необходимостью поиска новых решений для приема платежей от иностранных клиентов и партнеров, чтобы продолжать эффективную работу на международном рынке. Несмотря на существующие ограничения, возможность настроить прием международных платежей сохраняется.

Прием международных переводов от партнеров и контрагентов

Сегодня бизнес из России может принимать международные переводы тремя основными способами:

• Банковский перевод на счета некоторых российских банков, где еще функционирует SWIFT. Стоит понимать, что этот метод сопряжен с высоким риском, так как система работает в России нестабильно, многие переводы могут задерживаться или блокироваться, поэтому не стоит полностью полагаться на него.

• Перевод в криптовалюте. Этот метод позволяет принимать платежи быстро и без лишних ограничений, однако такие переводы сложно официально зафиксировать в бухгалтерских и налоговых документах. Кроме того, не все клиенты и партнеры готовы работать с криптовалютой из-за недостатка опыта и опасений.

• Перевод на бизнес-счет в иностранном интернет-банке, таком как Payoneer или Wise. Несмотря на то, что такие сервисы официально ушли из России в 2022 году, возможность открыть счет сохраняется. Для этого достаточно обратиться к специализированным сервисам, например, Easy Payments. Для открытия такого счета потребуется сначала зарегистрировать иностранную компанию (например, в Великобритании, США, Гонконге или Кипре), после чего на документы этой компании можно открыть счет в международном банке.

Как принимать иностранные платежи через сайт

Организовать прием платежей на своем сайте из-за границы сегодня возможно несколькими способами. Важно выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая специфику бизнеса, ожидания клиентов и технические возможности компании.

Платежные системы

Такие сервисы обеспечивают бизнесу удобный и простой способ интеграции международных платежей прямо на сайте. Stripe и PayPal позволяют быстро начать принимать платежи, предлагая широкий спектр инструментов для автоматизации процессов и аналитики платежей. Основные преимущества этих систем включают низкие комиссии (обычно 2–3%), высокую надежность, и удобный пользовательский интерфейс. 

Благодаря большому территориальному охвату, клиенты из разных стран мира могут без проблем оплачивать товары и услуги привычными им способами. Несмотря на официальный уход данных сервисов из России, компании могут открывать счета и подключать их через зарубежные юрисдикции, что позволяет продолжать бесперебойно принимать платежи.

Платежные агрегаторы

Платежные агрегаторы, такие как Robokassa, предлагают возможность принимать платежи с международных карт, объединяя множество платежных методов в одном интерфейсе. Эти сервисы подходят компаниям, которые не имеют возможности использовать прямую интеграцию с международными системами. 

Однако необходимо учитывать, что комиссии агрегаторов значительно выше и могут достигать 10%, что существенно увеличивает издержки бизнеса. Тем не менее, агрегаторы отличаются удобством подключения и поддержкой различных валют, что делает их подходящим решением для небольших компаний и стартапов.

Криптоэквайринг

Криптоэквайринг предоставляет возможность бизнесу принимать платежи в криптовалюте напрямую на сайте. Этот способ отличается низкими комиссиями (обычно до 1%) и быстрым зачислением средств. Платежи в криптовалюте имеют дополнительное преимущество — они не зависят от банковских ограничений и международных санкций. 

Однако внедрение криптоэквайринга требует от бизнеса понимания специфики работы с цифровыми валютами и умения грамотно управлять криптовалютными кошельками. Криптоэквайринг идеально подходит в качестве дополнительного, резервного способа приема оплаты, так как многие клиенты и партнеры пока с осторожностью относятся к криптовалютам, предпочитая более традиционные методы оплаты.

Как выбрать способ приема оплаты?

Правильный выбор платежного решения влияет на удобство клиентов, издержки и стабильность бизнеса. Важно учитывать надежность сервиса, комиссии, скорость вывода средств и поддержку международных платежей. Разберем ключевые критерии выбора.

• Репутация сервиса. Проверьте отзывы, рейтинг и опыт работы платежного провайдера. Надежные платформы обеспечивают стабильность и безопасность транзакций.

• Удобство интеграции. Выбранное решение должно легко встраиваться в ваш сайт или платформу, иметь готовые модули для CMS и API для разработчиков.

• Низкие комиссии. Важно учитывать не только процент за транзакцию, но и возможные скрытые комиссии за вывод средств, конвертацию валют и обслуживание аккаунта.

• Работа с международной аудиторией. Система должна поддерживать платежи в разных валютах, работать в нужных странах и быть удобной для иностранных клиентов.

• Быстрая техподдержка. Качественная служба поддержки поможет быстро решить проблемы и избежать потерь при сбоях.

• Безопасность. Платежный провайдер должен соответствовать международным стандартам безопасности (например, PCI DSS) и обеспечивать защиту данных клиентов.

• Срок вывода средств на бизнес-счет. Разные сервисы предлагают различные сроки вывода средств — от мгновенного до нескольких рабочих дней. Это влияет на финансовую гибкость бизнеса.

• Разнообразие платежных инструментов. Возможность работы с картами, электронными кошельками, банковскими переводами и криптовалютами расширяет охват аудитории.

• Интерфейс. Удобство личного кабинета, аналитика платежей и настройка уведомлений позволяют эффективно управлять финансами и контролировать поступления.

Как подключить международную платежную систему к сайту

Для приема международных платежей надежнее всего использовать такие сервисы, как PayPal или Stripe, которые предлагают удобную интеграцию, поддержку множества валют, низкие комиссии (обычно 2–3%) и высокий уровень безопасности. Однако после 2022 года они перестали работать в России, и зарегистрировать бизнес-аккаунт из РФ невозможно.

Решение — открытие юридического лица в одной за рубежом. Это позволяет создать официальный бизнес-аккаунт в платежной системе и беспрепятственно принимать оплату от клиентов по всему миру. Наиболее популярные страны для регистрации:

• США — удобная юрисдикция с высокой репутацией, возможностью регистрации компании онлайн и доступом к крупнейшим финансовым сервисам.

• Великобритания — простая и быстрая регистрация, понятная налоговая система для нерезидентов.

• Гонконг — низкие налоги, удобное ведение бизнеса для экспортеров и цифровых сервисов, близость к рынку Азии.

• Кипр — близость к рынку Европы, выгодные налоговые условия, особенно для IT-компаний, и хорошая репутация в международной торговле.

Процесс можно выполнить удаленно через специализированные сервисы, такие как Easy Payments. С помощью специалистов вы сможете онлайн зарегистрировать компанию, подготовить юридические документы и подключить платежные системы. Вам подскажут нюансы интеграции сервиса на сайт, способы вывода денег и другие тонкости работы на международном рынке.

После регистрации компании потребуется открыть бизнес-счет в иностранном банке (например, в Payoneer или Wise), пройти верификацию в PayPal или Stripe, предоставив данные о компании, а в завершении интегрировать платежную систему на сайт, используя API или готовые модули для CMS (например, Shopify, WooCommerce, Wix). Такой способ дает стабильный и легальный канал приема платежей без ограничений и риска блокировок.

Работа с международной аудиторией

Прием международных платежей для бизнеса из России стал сложнее, но по-прежнему возможен. Несмотря на уход PayPal, Stripe и ограниченный доступ к SWIFT-переводам, существуют альтернативные решения.

Оптимальным вариантом для стабильного приема платежей остается регистрация юридического лица за рубежом (США, Великобритания, Гонконг, Кипр). Это открывает доступ к международным платежным системам и банковским сервисам. С удаленным процессом регистрации помогают специализированные компании, такие как Easy Payments.

Выбор платежного решения зависит от специфики бизнеса, удобства интеграции, комиссии и скорости вывода средств. Важно заранее оценить все параметры и выбрать наиболее безопасный и выгодный вариант, чтобы не только сохранить доступ к международным платежам, но и обеспечить рост компании на глобальном рынке.