Лучшие интернет-банки для открытия иностранного бизнес-счета

В условиях ограничений со стороны традиционных иностранных банков российские предпринимателей все больше ищут альтернативные способы для ведения международного бизнеса. Необанки (онлайн-банки) становятся надежным решением: они позволяют удаленно открыть зарубежный бизнес-счет, принимать платежи и управлять финансами — все онлайн.

В этой статье рассмотрим лучшие онлайн-банки для предпринимателей, планирующих открыть счет за рубежом в 2025 году. Расскажем, какие необанки предлагают оптимальные условия и как выбрать подходящий онлайн-банк для вашего бизнеса. Дополнительно поделимся, как зарегистрировать корпоративный счет в условиях ограничений.

Особенности необанков

Neobank (или онлайн-банк) — это цифровые банки нового поколения, которые, в отличие от традиционных банков, работают полностью онлайн. Открытие счета, валютные операции и управление финансами происходят через мобильное приложение или браузер.

Отвечая на вопрос, что такое необанки, можно сказать, что это интернет-банки, не имеющие физических офисов, но предоставляющие широкий спектр финансовых услуг через онлайн-сервисы и мобильные приложения.

Главные особенности цифровых банков — упрощенная онлайн-регистрация, минимальный пакет документов, быстрая верификация и доступ к международным платежам. Необанки удобны и доступны из любой точки мира. Для предпринимателей онлайн-банки становятся отличной альтернативой зарубежным физическим банкам в условиях ограничений.

Интернет-банк может быть как полноценной лицензированной финансовой организацией, самостоятельно оказывающей банковские услуги и обрабатывающей транзакции, так и цифровым посредником, действующим на базе партнерского банка и предоставляющим клиентам доступ к его услугам через онлайн-платформу.

Каждый интернет-банк формирует собственный перечень услуг, который может существенно отличаться от классического банковского набора. Поэтому перед открытием счета важно внимательно изучить функционал и условия работы выбранной платформы.

Почему необанки становятся все популярнее

За время пандемии люди привыкли получать услуги онлайн — это удобно, быстро и не требует личного присутствия. Интернет-банки работают 24/7, без выходных и очередей, а все операции доступны в мобильном приложении.

Онлайн-банки дешевле в обслуживании, быстрее внедряют новые функции и позволяют открыть счет в иностранной юрисдикции без визита в офис. Простые интерфейсы, международная направленность и свобода от территориальных ограничений делают необанки особенно привлекательными для современных предпринимателей. Это настоящие банки без офисов, идеально подходящие для работы в цифровой среде.

Тренды в сфере необанков в 2025 году

Цифровые технологии продолжают менять банковскую сферу, делая финансовые услуги быстрее, доступнее и удобнее. Особенно это важно для предпринимателей, которым необходим гибкий инструмент для управления бизнесом в любой точке мира. Ниже — ключевые тренды, определяющие развитие онлайн-банков в 2025 году.

1. Популярность онлайн-услуг. Все больше клиентов выбирают цифровые банки за возможность управлять средствами полностью онлайн — без визитов в офисы и с круглосуточным доступом к операциям.

2. Влияние пандемии. Ограничения COVID-19 стали катализатором перехода к дистанционному обслуживанию, сформировав устойчивую привычку решать финансовые вопросы удаленно.

3. Простота использования. Необанки предлагают удобные интерфейсы, упрощенные процедуры регистрации и быстрые финансовые операции — все это экономит время и снижает нагрузку на пользователя.

4. Технологическая гибкость. Цифровые банки быстро адаптируются к новым условиям и внедряют актуальные функции без ограничений, связанных с физической инфраструктурой.

5. Ориентация на международный рынок. Многие интернет-банки предлагают мультивалютные счета и удобные условия для международных переводов, что делает их особенно востребованными среди предпринимателей, работающих с зарубежными клиентами.

Топ международных необанков для бизнеса

Далее мы расскажем о популярных онлайн-банках, которые зарекомендовали себя как надежные и удобные инструменты для предпринимателей, работающих на международном рынке. 

Payoneer

Payoneer — международная платежная система, ориентированная на фрилансеров, предпринимателей и компании, работающие с зарубежными клиентами.

Преимущества:

• Мультивалютный аккаунт позволяет принимать и отправлять средства в более чем 150 валютах, что удобно для международной торговли и фриланса.

• Локальные банковские реквизиты в USD, EUR, GBP и других валютах упрощают получение платежей от зарубежных компаний.

• Интеграция с крупнейшими онлайн-платформами — Amazon, Upwork, Fiverr, eBay — позволяет автоматизировать получение выплат.

• Низкие комиссии и прозрачная тарифная политика делают расчеты понятными и выгодными.

• Высокий уровень безопасности и соответствие международным стандартам защиты данных.

• Многоязычная поддержка (22+ языков), что важно при ведении бизнеса с клиентами по всему миру.

Для открытия бизнес-счета потребуется регистрация иностранной компании. Самостоятельно сделать это пользователи из России не могут. Корпоративные счета можно оформить через специализированные сервисы, например, Easy Payments.

Подробнее об интернет-банке Payoneer можно узнать в статье.

Wise (TransferWise)

Wise предлагает мультивалютные онлайн-счета для международных переводов и управления бизнес-финансами.

Преимущества:

• Снижение расходов на переводы — комиссии за международные операции в разы ниже, чем у традиционных банков.

• Мультивалютный бизнес-счет с поддержкой более 50 валют позволяет вести расчеты с разными странами без дополнительных конверсий.

• Получение локальных реквизитов в Великобритании, США, ЕС и других юрисдикциях для упрощенной работы с клиентами и платформами.

• Интеграция с бухгалтерией (Xero, QuickBooks и другие) упрощает ведение учета и автоматизацию отчетности.

• Мобильное приложение дает полный контроль над счетом 24/7.

• Надежная защита и регулирование в странах присутствия гарантируют безопасность средств.

Для открытия бизнес-счета потребуется ВНЖ или регистрация компании в стране, где работает Wise. Сервис не обслуживает пользователей из РФ и Беларуси, но корпоративные счета можно открыть с помощью специалистов, таких как Easy Payments.

Подробнее об этом сервисе можно узнать в нашей статье.

Capitalist

Capitalist — электронный кошелек с поддержкой валютных и криптовалютных операций, удобный для бизнеса.

Преимущества:

• Мультивалютные счета (USD, EUR, RUB и др.) позволяют гибко управлять средствами и минимизировать конвертационные потери.

• Быстрые переводы внутри системы и на внешние счета и карты.

• Автоматизация массовых выплат, удобная для маркетплейсов, рекламных агентств и фриланс-платформ.

• API-интеграция с бизнес-системами для автоматического управления финансами.

• Виртуальные карты для безопасной оплаты рекламы, SaaS-сервисов и онлайн-услуг.

• Низкие комиссии и выгодные курсы валют, особенно в сравнении с классическими банками.

• Широкая совместимость с цифровыми бизнесами (e-commerce, CPA, арбитраж трафика и др.).

Регистрация доступна только нерезидентам РФ. Подходит для фрилансеров и компаний, работающих в e-commerce, партнерских программах, рекламе и онлайн-сервисах.

Revolut

Revolut — британский необанк с широкими возможностями для международного бизнеса.

Преимущества:

• Управление более чем 25 валютами с возможностью моментальной конвертации по межбанковскому курсу.

• Быстрые международные переводы, часто в течение одного рабочего дня.

• Выпуск физических и виртуальных корпоративных карт с лимитами и настройками под каждого сотрудника.

• Интеграция с популярной бухгалтерией и CRM-системами — Xero, QuickBooks и др.

• Инструменты контроля расходов, аналитика и отчеты по операциям.

• Гибкие тарифы, в том числе бесплатный план для малого бизнеса.

Необходим ВНЖ или компания в юрисдикции, поддерживаемой Revolut. Регистрация из РФ невозможна. Подробнее об этом сервисе и его преимуществах рассказали здесь.

Skrill

Skrill — платежная система, позволяющая отправлять и получать деньги онлайн, а также принимать оплату в интернет-магазинах, при этом обеспечивая, высокий уровень защиты транзакций.

Преимущества:

• Прием платежей более чем в 100 способах: карты, банковские переводы, локальные методы, электронные кошельки.

• Работа с 40+ валютами, удобна для международных eCommerce-компаний.

• Быстрая интеграция с CMS и платформами: WooCommerce, Shopify, Magento, PrestaShop и др.

• Безопасность на уровне PCI DSS, двухфакторная аутентификация и защита от мошенничества.

• Защита от чарджбеков при использовании Quick Checkout.

• Поддержка мобильных платежей и криптовалют, что расширяет возможности бизнеса.

Сервис не работает с бизнесом из России. Подходит для международных интернет-магазинов и платформ. Подробнее о сервисе рассказали в статье.

Mercury

Mercury — американский необанк для стартапов и компаний, зарегистрированных в США.

Преимущества:

• Открытие и обслуживание бесплатно, без скрытых комиссий за переводы или обслуживание счета.

• FDIC-страхование вкладов до $5 млн, что выше среднего уровня защиты в США.

• Интеграции с e-commerce и бухгалтерией: Shopify, Stripe, QuickBooks, Zapier и др.

• Полный контроль над командой: добавление пользователей, настройка прав доступа.

• Простота регистрации для иностранцев, ведущих бизнес в США — даже без физического присутствия в стране.

Для открытия корпоративного счета необходима зарегистрированная компания в США. О Mercury и его аналогах рассказали в нашем материале.

Monzo

Monzo — британский цифровой банк с простым интерфейсом и удобным управлением бизнес-финансами.

Преимущества:

• Онлайн-открытие бизнес-счета за 1 день, без бумажной волокиты.

• Тарифы на выбор: бесплатный Lite, расширенный Pro (£9/мес), и Team для команд (£25/мес).

• Многопользовательский доступ, подходящий для совместной работы и контроля.

• Круглосуточная поддержка через чат, почту и звонки.

• Отсутствие скрытых комиссий, бесплатные переводы внутри страны и льготные условия на международные.

Открытие доступно только при наличии ВНЖ в Великобритании или ЕС. Подключить с российским паспортом не получится.

Необанки подходят для решения разных задач: от получения платежей с платформ вроде Stripe, PayPal и Upwork до проведения международных переводов и управления корпоративными финансами. 

Как выбрать необанк: основные критерии

При выборе цифрового банка обращайте внимание на ключевые параметры:

• Репутация и надежность. Перед тем как открывать счет, стоит изучить информацию о банке: почитать обзоры, посмотреть независимые рейтинги, ознакомиться с отзывами на финансовых форумах и в профильных медиа.

• Качество технической поддержки. Заранее проверьте, насколько быстро и грамотно отвечает служба поддержки. Задайте вопрос в чате, напишите на почту или позвоните — особенно важно убедиться, что помощь будет доступна и в нерабочие часы.

• Список доступных услуг. У каждого онлайн-обанка свой набор функций. Убедитесь, что нужные вам услуги (прием международных платежей, мультивалютные счета, массовые выплаты, API и пр.) доступны именно в этом банке.

• Срок работы компании. Обращайте внимание на возраст интернет-банка. Молодые сервисы могут предлагать привлекательные условия, но у проверенных временем организаций выше уровень доверия и стабильности.

• Удобство интерфейса. Проверьте интерфейс мобильного приложения или веб-платформы. Часто это можно сделать до регистрации через демо-доступ, обзоры или скриншоты. Удобство управления — ключевой фактор при ежедневной работе.

• Тарифы и комиссии. Ознакомьтесь с условиями обслуживания: комиссии за переводы, снятие средств, выпуск карт и прочее. Выбирайте тариф под реальные потребности вашего бизнеса.

• Ограничения и лимиты. Уточните лимиты на переводы, снятие наличных и другие ограничения. Они могут отличаться в зависимости от страны регистрации или типа счета.

• Условия работы с бизнесом из РФ. Многие цифровые банки не работают напрямую с резидентами России. Однако часто можно открыть счет через регистрацию иностранной компании или при наличии ВНЖ. Например, в Payoneer можно открыть корпоративный счет на компанию, зарегистрированную за рубежом — и специалисты Easy Payments могут помочь в этом процессе.

Необанки — новый формат финансовых организаций

Необанки становятся все более актуальным решением для предпринимателей, работающих на международном уровне. Они предлагают удобный формат обслуживания, быстрый доступ к счету, гибкие тарифы и современные инструменты для управления финансами — все с возможностью удаленного подключения.

Выбирая интернет-банк, важно учитывать не только удобство интерфейса и комиссионную политику, но и репутацию сервиса, список доступных услуг и условия работы с бизнесом из вашей страны. Для открытия бизнес-счета в зарубежном банке потребуется иностранная компания, она может быть открыта в США, Англии, Гонконге или других юрисдикциях. Получить полный комплекс услуг помогут специалисты Easy Payments.